Автокредит на подержанный автомобиль

Все больше людей хотят купить машину, и для каждого имеется своя причина покупки. Для кого-то это демонстрация богатства и признак престижа, но в основном покупатели руководствуются более практичными и простыми соображениями.

Перемещаться на общественном транспорте в огромном городе, чтобы везде успеть практически нереально – а если даже и реально, то на это уйдет очень много времени, которое хотелось бы потратить на другие дела. Автомобиль в семье с детьми просто незаменим, поскольку при наличии машины вы без проблем сможете отвезти их в школу, съездить на неделю за покупками, отвезти ребенка к бабушке и так далее.

А если учитывать последние тенденции, исходя из которых, все больше людей стремится перебраться жить в пригород, без машины просто нереально доехать до работы.

Но, машина всегда была весьма дорогой покупкой. Новый автомобиль стоит дорого, независимо от конкретной марки. О том, чтобы заплатить за авто одним платежом, думать вообще нереально, поэтому подобные крупные покупки в основном делаются в кредит. Все большей популярностью при этом пользуется автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса.

Однако сделать это весьма трудно, поскольку не каждый банк выдает кредит на подержанный автомобиль. Это происходит из-за того, что в случае невыполнения кредитных обязательств заемщиком, машина переходит в собственность банка. А продать автомобиль, который сменил уже нескольких хозяев, довольно трудно.

Помимо этого, банки также учитывают тот факт, что автомобиль может числиться в угоне или уже находится залогом в ином банке. Вот почему автокредиты на подержанные автомобили с низкими процентами встречаются крайне редко.

Самое интересное в данном вопросе – размер залоговой стоимости покупаемого автомобиля. Когда в кредит приобретается новая машина, данную величину определить весьма просто – приравнивается залоговая стоимость к нынешней цене машины. Данную стоимость вычисляют просто при сопоставлении цен в нескольких автосалонах.

Весьма часто старый хозяин автомобиля предлагает за нее цену, гораздо выше реальной стоимости. В данном случае лучше всего заказать профессиональную экспертизу по оценке машины. Этот процесс требует оплаты и занимает определенное время, но без него кредит на покупку подержанного автомобиля могут не выдать.

Для оценки настоящей стоимости автомобиля приглашают эксперта, который имеет сертификацию для проведения подобной экспертизы. Эксперт проводит осмотр машины, после чего подготавливают документы, в соответствии с которыми и будет озвучена настоящая цена автомобиля. В основном, кредиты на подержанные автомобили без этой экспертизы банки попросту не выдают.

Часто банки, перед тем как выдавать кредит на подержанные автомобили, выдвигают к покупаемому имуществу целый список требований. Учитывается государство изготовления, пробег, возраст автомобиля, число предшествующих хозяев машины, а также страховая цена и условия кредита – его продолжительность и размер первого взноса.

Автомобиль по состоянию на момент покупки, не может быть произведен раньше, чем 10 лет назад. Это относится к машинам зарубежного изготовления. Для машин, выпущенных в России, данный срок еще меньше – не больше пяти лет. Первый взнос при этом может составлять от 10 до 50 % стоимости машины. Размер первого взноса определяется в зависимости от состояния автомобиля, возраста и производителя.

Часто взять в кредит подержанный автомобиль, произведенный в Китае, Индии, Иране, России или Украины попросту не получится, поскольку банки неохотно выдают кредиты на такие авто.

При этом к человеку, который собирается подержанный автомобиль купить в кредит, предъявляются требования, ничем не отличающиеся от тех, которые предъявляют к заемщикам на новые машины.

Необходимо обладать Российским гражданством, проживать постоянно в одном регионе с банком, который выдает кредит, иметь определенный трудовой стаж и уровень дохода. Естественно, вы можете оформить кредит на подержанный автомобиль у частного лица, но с банком вести дела более надежно.

В основном банк предоставляет кредиты только для машин, которые предлагаются официальными дилерами. Но иногда автомобили подержанные в кредит можно купить и у частных продавцов. Данная процедура немного сложнее, поскольку требует оформления большего числа документов.

Кроме этого подобный кредит требует большего первоначального взноса, да и процентная ставка в этом случае будет выше. Срок кредита на приобретение машины у частных лиц также ограничен – максимум три года.

Как вы уже поняли, купить подержанный автомобиль в кредит намного труднее, чем новый. Это обуславливается повышенными рисками для банка, который выдает кредит.

Чтобы точно знать, во сколько вам обойдется такой кредит, воспользуйтесь специальным калькулятором, который есть практически на каждом официальном сайте банка. Но общие условия по выдачи кредитов на бывшие в употреблении автомобили приблизительно одинаковы везде. По таким займам средняя ставка обычно составляет от 14 до 20 %.

При этом величина ставки рассчитывается в зависимости от суммы займа, первоначально произведенного взноса и срока кредитования. В основном первоначальный взнос составляет от 20 до 30 % от стоимости покупаемой машины. Редко, но бывают кредиты, при которых данный взнос равняется нулю.

Непременное условие большинства автокредитов – оформление КАСКО, но некоторые банковские учреждения оформляют автокредит на подержанные автомобили без КАСКО. При этом необходимо учесть, что всевозможные банковские учреждения, которые не требуют обязательного страхования, как правило, имеют серьезно завышенные процентные ставки.

Стоит отметить, что в настоящее время нет автокредитов на покупку новой машины, которые не требуют при этом непременного оформления страховки. Из-за этого получить кредит без КАСКО можно лишь на подержанные машины.

Срок предоставления кредита на машину с пробегом составляет в основном от 1 до 3 лет. Но, если хорошенько поискать, можно найти программы и банки, где данный срок будет повышен до пяти, а иногда и до семи лет. Но, стоит учесть тот факт, что более продолжительный срок кредитования имеет более высокие процентные ставки, следовательно, вы заплатите за такой кредит больше.

На подобные займы максимальная ссуда составляет, в основном, до 500 тыс. рублей. Наименьший же показатель по данному вопросу – 50 тыс. рублей. Обычно заявку на получение такой ссуды рассматривают в течение нескольких дней. В данной заявке обязательно необходимо указывать продавца машины с пробегом и марку авто.

Теперь вы знаете, как купить подержанный автомобиль в кредит, какие для этого нужны документы и заявления. Однако не все так трудно в вопросе приобретения автомобиля с пробегом в кредит, как кажется с первого взгляда.

Есть много плюсов при покупке машины в кредит. Вы получаете автомобиль сразу после предоставления кредита. Вам не нужно долго и с трудом собирать деньги, отказывая себе буквально во всем. Помимо этого, процентная ставка на покупку подержанной машины редко существенно превышает величину инфляции. Следовательно, разница небольшая, будете ли вы копить средства, чтобы затем потратить их на автомобиль разом, или купите его в кредит уже сейчас.

Покупать автомобиль в кредит весьма удобно для частных лиц. Но не менее удобно это и для хозяев бизнеса – автокредит к примеру на грузовые машины дает возможность тут же начать эксплуатацию транспортного средства, тем самым за короткое время удается компенсировать все расходы на покупку авто. Это ли не прекрасная возможность уже сегодня начать бизнес по грузоперевозкам, просто приобретя подержанный грузовик в кредит?

Подводные камни кредитования

Размышляя над тем, где купить подержанный автомобиль кредит, не забывайте про подводные камни кредитования. При приобретении машины в кредит существенную роль играет так называемый человеческий фактор, довольно много зависит от менеджера банка, его профессионализма и умении «внятно» рассказать о том варианте кредита, который вы избрали.

Задайте менеджеру финансового учреждения стандартный вопрос: «Какова эффективная процентная ставка по этому кредиту?» Выслушайте внимательно его ответ.

Сразу же уточните, можно ли досрочно погасить кредит. Существуют банки, которые при погашении кредита досрочно, взимают комиссию или накладывают штрафы.

Выбирая вариант кредита, не смотрите лишь на процентную ставку, поскольку помимо этого вам доведется оплачивать еще комиссию (от 1,5 до 2% от цены машины), а также сопутствующие дополнительные платежи. Бывает, что банки требуют застраховать и жизнь заемщика.

Нужно помнить, что эффективная процентная ставка указывает величину переплаты, включая все затраты по оформлению кредита. Эффективная и годовая процентные ставки не одно и то же.

Эффективную процентную ставку или прописывают в договоре, или менеджеры банка должны о ней сообщить. Вы непременно должны ее знать.

Особе внимание обратите в договоре на штрафы. Банки за несвоевременные платежи начисляют огромную пеню.

Кредит – удовольствие недешевое. Но кредит – это услуга, а за любую услугу приходится платить.

В офисах и на сайтах банков вы можете ознакомиться более подробно с условиями кредитования. В основном, тут же имеется и особый калькулятор, который помогает рассчитать величину ежемесячных выплат.

Таким образом, покупка автомобиля в кредит, несмотря на определенные сложности – сделка довольно выгодная. А если это будет ваш первый автомобиль, то эта сделка станет еще и неимоверно приятной и запомнится на всю жизнь.